Ohľadom konsolidácie však stále koluje viacero mýtov. Ako to v skutočnosti je?
Zlučovanie pôžičiek je už aj na Slovensku bežnou praxou, hoci ešte stále medzi ľuďmi kolujú určité pochybnosti.
Mýtus 1: Zlúčenie pôžičiek sa vyplatí len ľuďom s veľkými dlhmi
Nie je to úplne tak. Aj keď máte dve alebo tri menšie pôžičky, ich spojenie vám zjednoduší správu splátok. Konsolidácia sa tak môže hodiť každému, kto má viacero pôžičiek a chce mať prehľad vo svojich financiách.
Mýtus 2: Je to príliš komplikované
Žiadosť o spojenie pôžičiek môžete podať cez apku svojej banky, telefonicky, alebo osobne na pobočke. Bankový pracovník vám poskytne všetky potrebné informácie. Potrebné doklady závisia od toho, aký typ pôžičky chcete zlúčiť:
- Spotrebný úver: úverová zmluva
- Kreditná karta: výpis z kartového účtu alebo úverová zmluva
- Prečerpanie na bežnom účte: zmluva o zriadení povoleného prečerpania alebo výpis z bežného účtu,
- Úver z nebankovej spoločnosti alebo leasing: aktuálne potvrdenie o zostatku úveru
Mýtus 3: Spojiť si môžete len bankové úvery
Zlúčiť do jednej pôžičky je možné:
| – bezúčelové aj účelové úvery – úvery z banky a nebankových spoločností – kreditné karty – povolené prečerpanie – hypotéku | – hypotéku – nákup na splátky – lízing |
Niektoré banky a nebankovky poskytujú pôžičku na splatenie úverov len od vopred určených bankových a nebankových subjektov.
Mýtus 4: Zlúčim si úplne všetky dlhy
Omyl. Konsolidovať možno len evidované úvery v úverových registroch (kreditky, spotrebné úvery, splátky za tovar, povolené prečerpanie). Konsolidovať sa nedajú:
- Pôžičky od príbuzných / kamarátov
- Pôžičky z platforiem kolektívneho investovania
Mýtus 5: Konsolidácia je len pre ľudí v problémoch
Omyl. Konsolidácia je nástroj finančného plánovania – využívajú ju ľudia, ktorí chcú optimalizovať svoje výdavky. Pokiaľ ste už v problémoch a úvery ste prestali splácať, na konsolidáciu je už neskoro.
Mýtus 6: Banky si za konsolidáciu účtujú vysoké poplatky
Banky často ponúkajú refinančné/konsolidačné úvery bez poplatku za poskytnutie. Pri hypotékach dokonca môžu preplatiť poplatky za predčasné splatenie pôvodného úveru.
Mýtus 7: Konsolidačný úver vybavím aj bez príjmu
Omyl. Konsolidačný úver je bežný úverový produkt, a preto banky dôkladne posudzujú bonitu klienta, príjem, výdavky a úverovú históriu.
Aké výhody prináša konsolidácia (zlúčenie) úverov?
- Nižšia mesačná splátka
Zlúčením viacerých úverov do jedného sa môže celková mesačná splátka znížiť vďaka dlhšej splatnosti alebo nižšej úrokovej sadzbe. - Lepší prehľad o splátkach
Nemusíte sledovať viaceré termíny splatnosti, budete mesačne uhrádzať len jednu splátku. - Nižší úrok
Ak si zlúčite úvery s vysokou úrokovou sadzbou (napríklad kreditka), je veľká pravdepodobnosť, že dostanete výhodnejší úrok. Niektoré banky pri refinančných úveroch sľubujú nižší úrok ako splácate doteraz. - Možnosť získať peniaze navyše
Pri konsolidácii môžete získať aj ďalšiu hotovosť navyše, ak to umožňuje vaša úverová kapacita. - Zvýšenie bonity do budúcna
Ak poctivo splácate jeden úver, vaša kredibilita v úverových registroch rastie, čo vám môže neskôr pomôcť pri ďalšom úvere/hypotéke. - Úspora na poplatkoch
Zbavíte sa poplatkov, ktoré súvisia s niektorými úverovými produktami. Napríklad ak vyplatíte kreditku a zrušíte ju, banka vám už nebude účtovať poplatok za jej vedenie. Nižšia mesačná splátka pre vás znamená aj to, že ušetríte na prípadných upomienkach, ktoré by ste dostávali pri oneskorených vysokých splátkach.
Informačný servis
