Pokrýva vaše poistenie domova všetky riziká alebo chráni iba samotnú stavbu a nie jej vybavenie? Na túto otázku väčšina ľudí nepozná odpoveď a v prípade poistnej udalosti zostanú nepríjemne prekvapení. Poistenie nehnuteľnosti a majetku by malo zabezpečiť komplexnú ochranu pred nečakanými udalosťami ako sú krádež, požiar či povodeň. Aby ste sa vyhli finančným stratám, je dôležité správne nastaviť obe formy poistenia. Ako si vybrať optimálnu ochranu pre váš domov? Poradíme vám.
Poistenie domova patrí k najdôležitejším formám poistenia
Váš domov je vaše útočisko a najcennejší majetok, ktorý vlastníte. Stačí však jediný okamih a môžete prísť o všetko. Požiar, povodeň alebo iný živel si nevyberá – spôsobí finančné škody, ktoré bývajú veľmi často likvidačné. Bez poistenia budete musieť opravy alebo dokonca výstavbu nového domu hradiť z vlastného vrecka.
Správne nastavené poistenie nehnuteľnosti a majetku vám poskytne istotu a ochranu pred nepredvídateľnými udalosťami. Ak máte na bývanie hypotéku, poistenie býva povinné. Banky dobre vedia, že nejde o zbytočný výdavok, ale o investíciu, ktorá ušetrí tisíce eur a ochráni vás pred finančnými problémami.
Poistenie nehnuteľnosti verzus poistenie domácnosti
Myslíte si, že poistenie nehnuteľnosti ochráni kompletne váš majetok? Pozor na tento chybný krok! Existujú dva rôzne druhy poistenia – poistenie nehnuteľnosti a poistenie domácnosti. Ak chcete mať istotu, že váš domov je chránený komplexne, je dôležité pochopiť rozdiel medzi týmito poisteniami.
Poistenie nehnuteľnosti chráni stavbu
Poistenie nehnuteľnosti sa vzťahuje na samotnú stavbu, teda na všetky pevné časti budovy. Tento typ poistenia kryje poškodenia nosnej konštrukcie, stien, strechy, podlahy a stropu. Chránené sú aj okná, dvere, inžinierske siete a prípojky. Do poistenia nehnuteľnosti sa zahŕňajú tiež doplnkové stavby, napríklad garáž, plot, bazén či terasa.
Príklad zo života: Víchrica poškodila strechu a dážď kompletne vytopil interiér domu. Poistenie nehnuteľnosti pokrylo opravu strechy, ale majiteľ nemal poistenú domácnosť a musel si všetok poškodený nábytok kúpiť nanovo zo svojich úspor.
Proti akým rizikám je možné poistiť nehnuteľnosť?
„Najničivejším rizikom, ktoré môže ohroziť vašu nehnuteľnosť, je požiar a medzi najčastejšie riziká patria vodovodné škody. Ďalej je dôležité, aby poistenie zahŕňalo riziká ako výbuch, dym, úder blesku, skrat, prepätie, povodne, záplavy, víchricu, krupobitie, zrážky, zemetrasenie, zosuv pôdy v rizikových oblastiach, pád predmetov, nárazovú vlnu, náraz vozidla a iné. Nezabudnite ani na poistenie proti vandalizmu a vlámaniu,“ vysvetľuje Matúš Engel, riaditeľ pre úsek neživotného poistenia v PROSIGHT Slovensko.
„Väčšina poisťovní ponúka tieto riziká v balíkoch, preto je potrebné si vybrať ten správny balík. Vždy sa uistite či vaše poistenie zahŕňa aj zodpovednosť za škodu z vlastníctva nehnuteľnosti. Napríklad, ak by škridla zo strechy poškodila zaparkované vozidlo. Dané poistenie kryje všetky škody, ktoré spôsobí vaša nehnuteľnosť tretím osobám, či už na zdraví alebo na majetku,“ radí odborník.
Poistenie domácnosti je ochranou vnútorného vybavenia
Na rozdiel od poistenia nehnuteľnosti sa poistenie domácnosti vzťahuje na všetko, čo je v dome či byte voľne uložené alebo premiestniteľné. Zahŕňa nábytok, elektrospotrebiče, osobné veci a cennosti.
Príklad zo života: Požiar spôsobený skratom poškodil vybavenie domu a aj samotnú stavbu. Majitelia mali poistenú len domácnosť, takže opravy stien, podláh a stropu museli uhradiť z vlastného vrecka.
„Rovnako ako pri poistení nehnuteľnosti, aj pri poistení domácnosti je dôležité nezabúdať na pripoistenie občianskej zodpovednosti za škodu „Toto pripoistenie vám poskytne finančnú ochranu v situáciách, ako je napríklad vytopenie susedov – poisťovňa preplatí vzniknuté škody. Navyše pokrýva aj množstvo ďalších škôd, ktoré môžete spôsobiť v bežnom živote, či už ide o poškodenie majetku alebo ujmu na zdraví,“ zdôrazňuje odborník na neživotné poistenie.
Ako uzatvoriť najlepšie poistenie domova
Pri výbere poistenia nehnuteľnosti a domácnosti sa zamerajte na tri kľúčové faktory: cenu, rozsah krytia a podmienky zmluvy. Poistenie by malo reálne pokrývať hodnotu vášho majetku. Dôležitá je aj pravidelná revízia poistného krytia, a to najmä po rekonštrukcii alebo kúpe nového vybavenia.
Na čo si pri uzatváraní poistenia dať pozor?
- Podpoistenie – ak je poistná suma nižšia ako reálna hodnota nehnuteľnosti, poisťovňa vám v prípade škody preplatí len pomernú časť nákladov.
- Riziková lokalita – v záplavových oblastiach je poistenie drahšie alebo môže mať obmedzené krytie. Poisťovne tiež hodnotia zabezpečenie nehnuteľnosti (alarmy, bezpečnostné dvere).
- Indexácia poistnej sumy – odporúčame uzatvoriť poistenie s automatickou úpravou poistnej sumy podľa inflácie, aby krytie zodpovedalo aktuálnej hodnote majetku.
- Výluky z poistenia – každá poistka má podmienky, kedy poisťovňa škodu nepreplatí. Často ide o škody spôsobené úmyselne, zanedbaním údržby alebo neodbornou montážou.
Ak si nie ste istí podmienkami poistnej zmluvy, konzultujte ich s odborníkom. Finančný sprostredkovateľ vám pomôže porovnať ponuky poisťovní a vybrať tú najvýhodnejšiu. Pamätajte, že najlacnejšia poistka nemusí byť najlepšia – dôležitá je komplexná ochrana vášho domova.
„Poistenie pravidelne aktualizujte, aby odrážalo skutočnú hodnotu vašej nehnuteľnosti a domácnosti. Iba tak získate skutočne efektívnu ochranu,“ odporúča na záver Matúš Engel z PROSIGHT Slovensko.
Informačný servis
