Trend znižovania objemu úverov s vysokým podielom úveru k hodnote zabezpečenia by mal pokračovať aj v ďalšom období.
Banky pôsobiace na slovenskom trhu od záveru vlaňajška postupne obmedzili poskytovanie 90 až 100-percetných hypoték. K obozretnému poskytovaniu úverov, pri ktorých je vysoký podiel objemu úveru k hodnote zabezpečenia nehnuteľnosti, vyzvala koncom vlaňajška komerčné banky Národná banka Slovenska (NBS).
Do júna platil limit 25 %
Centrálna banka vydala s účinnosťou od 1. novembra 2014 odporúčanie, v ktorom okrem iného stanovila bankám pravidlá pre maximálny objem nových úverov s LTV (podiel úveru k hodnote zabezpečenia) nad 90 %. Na obdobie do 30. júna 2015 mali banky stanovenú maximálnu úroveň týchto úverov 25 %.
Banky na odporúčanie zareagovali
Banky podľa NBS odporúčanie pri poskytovaní nových úverov dodržali. Podiel úverov s hodnotami LTV nad 90 % postupne za posledné tri štvrťroky klesal. „Kým v štvrtom štvrťroku 2014 presahoval 23 % , v prvom štvrťroku 2015 to bolo už len 21 % a v druhom 16 %,“ konštatuje centrálna banka. V prípade udržania úrovne by bol bankový sektor na konci júna v súlade aj s prísnejším odporúčaním o maximálnom objeme nových úverov s LTV nad 90 %, ktoré je v platnosti od júla 2015, a to na úrovni maximálne 20 %.
Cieľ je 10 % od začiatku roka 2017
Aplikácia nových štandardov podľa NBS prispela k zlepšeniu rizikových parametrov nových retailových úverov. Trend znižovania objemu úverov s vysokým podielom úveru k hodnote zabezpečenia by mal pritom pokračovať aj v ďalšom období. Cieľová hodnota pre maximálny podiel týchto úverov je stanovená na 10 % od začiatku roka 2017.
Odporúčaná maximálna úroveň pre nové úvery s hodnotou LTV nad 90 % stanovená NBS:
– 25 % na obdobie do 30. júna 2015,
– 20 % na obdobie od 1. júla 2015 do 31. marca 2016,
– 15 % na obdobie od 1. apríla 2016 do 31. decembra 2016,
– 10 % na obdobie od 1. januára 2017.
Možnosti 100-percentného financovania sú stále dostupné
Aj keď opatrenia NBS síce mierne dostupnosť úverov sťažujú, pre klientov s dobrým ratingom je podľa spoločnosti Smart Brokers 100-percentné financovanie stále dostupné. Firma však zároveň upozorňuje, že v niektorých prípadoch môže byť takéto financovanie aj drahšie. Jednou z možností, ako sa vyrovnať s obmedzením poskytnutia maximálnej sumy hypotéky, je napríklad využitie spotrebného úveru. „Ďalším z opatrení je skórovanie klientov pri vyšších sadzbách ako sú momentálne dostupné. Týmto krokom sa eliminuje riziko, že klienti pri zvýšených sadzbách môžu mať problém s výškou splátky,“ dodáva spoločnosť.
