Pôžička na stavbu alebo ako vybrať správny stavebný úver

Ako pôžička na stavbu domu sa dajú využiť tri druhy úverov. Prvým je spotrebný alebo spotrebiteľský úver, ktorý sa dá vybaviť tak v banke, ako aj v nebankovej spoločnosti. Druhým je hypotekárny úver, ktorý poskytujú aktuálne zásadne len banky. Treťou možnosťou je stavebný úver zo stavebnej sporiteľne. Každá alternatíva má pritom svoje klady aj zápory.

Spotrebný úver na bývanie a stavbu

Ak potrebujete len menšiu sumu finančných prostriedkov a má to byť bez založenia nehnuteľnosti, najlepšou možnosťou je spotrebný úver, v prípade nebankových spoločností nazvaný aj spotrebiteľský. Ten môže byť buď účelový alebo bezúčelový, čiže na čokoľvek. Ak ho chcete s najnižším možným úrokom, mali by ste zamieriť do banky.

V prípade spotrebných alebo spotrebiteľských úverov je aj kategória špeciálnych účelových pôžičiek, ktoré sa obvykle nazývajú aj úvery na bývanie. Tie sú priamo určené na účely stavby, rekonštrukcie alebo modernizácie nehnuteľnosti a obvykle majú lepšiu úrokovú sadzbu ako bezúčelové úvery. Nájsť sa však dajú len v zopár bankách a len výnimočne v niektorých nebankových subjektoch.

Hypotéka na stavbu domu

Pokiaľ si chcete požičať na stavbu domu viac ako napríklad 20.000 €, mali by ste začať premýšľať o hypotekárnom úvere. Na stavbu sa dá využiť prakticky každá účelová hypotéka, ktorá umožňuje postupné čerpanie. Pokiaľ máte možnosť založiť inú nehnuteľnosť, ako tú, ktorú idete stavať, môžete využiť aj americkú hypotéku.

Hypotekárne úvery majú dve veľmi dôležité výhody oproti spotrebným úverom. Prvou je vyšší úverový limit, pričom vo väčšine bánk sa dá požičať bez problémov na 80 % hodnoty nehnuteľnosti. Druhou výhodou je dlhšia splatnosť, takže aj v prípade, že si zoberiete väčšiu sumu peňazí, môžete mať prijateľnú mesačnú splátku úveru. Na rozdiel od spotrebného úveru však pri hypotéke musíte založiť nehnuteľnosť ako zábezpeku.

Ak máte do 35 rokov a príjem do 1,3 násobku priemernej mzdy, môžete získať hypotéku pre mladých. Tú je tiež možné využiť aj na stavbu domu, pričom v prípade tejto hypotéky je najdôležitejšie, že prvých 5 rokov je so štátnym príspevkom. Vďaka tomu budete mať 5 rokov nižší úrok a to až o 3 % oproti bežnej komerčnej sadzbe.

Stavebné sporenie a stavebný úver

Treťou možnosťou, ako prefinancovať stavbu domu, je stavebné sporenie a z neho plynúci stavebný úver. Podmienky tohto úveru sú ideálne práve na stavbu domu, pričom v niektorých prípadoch je možné získať stavebný úver aj bez založenia nehnuteľnosti. Stavebný úver sa dá použiť tak na bývanie, ako aj na rekonštrukciu, kúpu alebo stavbu nehnuteľnosti.

Pokiaľ ste nemali doteraz otvorené stavebné sporenie, môžete získať tzv. medziúver, ktorý bude dočasným riešením. Zároveň s medziúverom pristúpite k založeniu stavebného sporenia a o niekoľko rokov vymeníte medziúver za riadny stavebný úver, ktorý má výhodnejšie parametre.

Prehľad možností a podmienok

Ak si chcete požičať na stavbu domu, môžete si vybrať zo širokej ponuky pôžičiek. Každá z nich je individuálna najmä svojimi úverovými limitmi, splatnosťou a charakterom. Najlepší úrok na prvý pohľad nemusí vždy znamenať, že daný úver bude najvýhodnejší aj pre vás, preto si vždy vopred ujasnite, na aký účel potrebujete finančné prostriedky.

Toto je prehľad najzaujímavejších úverov na čiastočnú alebo úplnú stavbu domu:

Stavebný úver PSS

Úver na výstavbu domu je názov stavebného úveru z Prvej stavebnej sporiteľni. Tento úver umožňuje priebežne financovať stavu rodinného domu, pričom záložným objektom je stavba, ktorá sa bude stavať. Pri posudzovaní úveru sa akceptuje budúca hodnota nehnuteľnosti, čo značne uľahčuje čerpanie peňazí, naopak, nezohľadňuje sa geografická poloha.

Tu sú podmienky úveru:

• výška úveru môže byť od 10.000 € do 170.000 €
• doba splácania môže byť od 10 do 30 rokov
• úver sa dá získať aj bez počiatočného sporenia a ak si poistíte schopnosť jeho splácania, získate zvýhodnenú úrokovú sadzbu

Stavebný úver Wüstenrot

Stavebná sporiteľňa Wüstenrot ponúka pre záujemcov o stavanie rodinného domu bežný stavebný úver. Ten je možné získať za istých okolností aj bez dokladovania príjmu a bez založenia nehnuteľnosti, avšak len do určitej sumy. Počas celej splatnosti úveru je garantovaná výška splátky, rovnako ako aj fixná úroková sadzba.

Stavebný úver môžete získať:

• až do výšky 200.000 €, pričom bez dokladovania príjmu si požičiate do 35.000 € a bez založenia nehnuteľnosti až do 45.000 €
• ihneď po splnení podmienok pre pridelenie cieľovej sumy
• na základe znaleckého posudku aj na stavbu domu alebo kúpu nehnuteľnosti

Stavebný úver ČSOB

ČSOB Stavebná sporiteľňa ponúka stavebný úver pre každého, kto si chce požičať na svoje bývanie za zaujímavých podmienok. Až do 25.000 € je možné získať bez zabezpečenia nehnuteľnosťou aj bez potvrdenia o príjme. K úveru je možné dojednať aj poistenie schopnosti jeho splácania a získate ho už po nasporení 20 % z cieľovej sumy.

Ak si zoberiete úver z ČSOB, môžete získať:

• výšku úveru v rozmedzí od 1.500 € až do 90.000 €
• splatnosť až 17 rokov v prípade riadneho stavebného úveru s minimálne 2 ročným stavebným sporením
• úver bez poplatkov za spracovanie, mimoriadne splátky či predčasné splatenie

Spotrebný úver na bývanie OTP

Pod názvom otp IDEAL úver ponúka OTP banka spotrebný úver na bývanie, ktorý je možné použiť tak na rekonštrukciu, ako aj na stavbu alebo modernizáciu nehnuteľnosti. Úver vybavíte bez založenia nehnuteľnosti, bez dokladovania bločkov a faktúr a čerpanie je priamo na bežný účet v banke. Ak ho budete chcieť skôr splatiť, predčasné splatenie je bez poplatku.

Tu sú podmienky a parametre úveru:

• minimálna výška úveru je 3.000 €, horná hranica je až do 25.000 €
• splatnosť úveru môže byť od 1 do 8 rokov
• úver je možné získať aj bez dokladovania výšky príjmu a to aj pre neklientov banky

Úver na bývanie UniCredit Bank

V UniCredit Bank je možné rovnako získať spotrebný úver určený na financovanie bývania a to pod názvom PRESTO Úver na lepší domov. Úver sa dá použiť napríklad na začiatok výstavby vášho nového domu, prípadne naopak na jeho ukončenie, zariadenie nábytkom, zrealizovanie okolia domu a podobne. Ani v tomto prípade netreba zakladať nehnuteľnosť.

Banka poskytuje úver:

• v minimálnej výške už od 1.500 €, horná hranica je až do 37.000 €, čo je najviac spomedzi všetkých podobných úverov
• so splatnosťou na obdobie od 1 do 8 rokov
• s garanciou na výšku úrokovej sadzby počas celej doby splácania úveru

Úver na bývanie Cetelem

Cetelem, finančná spoločnosť, ktorá bola v minulosti jednou z najznámejších nebankoviek, pôsobí dnes už ako spoločnosť s bankovou licenciou a ponúka tiež spotrebný úver na bývanie. Vďaka svojim parametrom plne postačuje na prefinancovanie veľkej časti výstavby domu, avšak to, koľko si budete môcť požičať, samozrejme závisí aj od vašej bonity.

Získať ho môžete:

• v sume od 2.000 € až do 50.000 € a to bez ručenia, ručiteľa či povinného poistenia
• so splatnosťou na 6 až 96 mesiacov
• bez poplatkov za vybavenie, vedenie, mimoriadnu splátku či predčasné splatenie

Pôžička na bývanie v Slovenskej požičovni

Známa nebanková spoločnosť Slovenská požičovňa má vo svojej ponuke viacero spotrebiteľských pôžičiek a medzi nimi aj Pôžičku na bývanie. Tá je bez založenia nehnuteľnosti, bez zbytočných poplatkov navyše a aj bez dokladovania faktúr. Úver je špeciálne určený na rekonštrukciu nehnuteľnosti, ale dá sa použiť čiastočne aj na jej stavbu.

Tu sú podmienky pôžičky:

• výška úveru môže byť od 5.000 € až do 20.000 € podľa výšky vášho príjmu
• splatnosť pôžičky sa dá zvoliť na obdobie 3 až 10 rokov
• požičať si môže každý vo veku od 21 do 75 rokov s trvalým príjmom vo forme zamestnania, podnikania alebo dôchodku

Hypotéka bez prekážok v SLSP

Naša najväčšia banka, Slovenská sporiteľňa, má vo svojej ponuke univerzálnu Hypotéku bez prekážok. Tá sa dá vybaviť aj bez spracovateľského poplatku a môže sa využiť aj na stavbu domu, nakoľko je možné jej postupné čerpanie. Ak však založíte inú nehnuteľnosť, môžete ju čerpať aj bezúčelovo – to v prípade, že výška úveru bude do 70 % hodnoty nehnuteľnosti.

Tu sú parametre hypotekárneho úveru:

• výška hypotéky v závislosti od hodnoty nehnuteľnosti a vašej bonity môže byť 7.000 € až 300.000 €
• splatnosť úveru je možné zvoliť v rozmedzí od 4 do 30 rokov
• fixácia úrokovej sadzby môže byť 1, 3, 5 alebo 10 rokov

Hypotéku je možné dojednať tiež aj s príspevkom od štátu pre mladých, kde získate ešte lepší úrok. Aj v tomto prípade je možné postupne financovať stavbu domu podľa zvyšujúcej sa hodnoty založenej nehnuteľnosti, samozrejme, v závislosti aj od vašich možností.

Hypotéka v Prima Banke

V Prima Banke je možné získať tiež zaujímavú hypotéku a to najmä preto, že použitie prostriedkov stačí vydokladovať len do výšky 60 % z poskytnutej časti úveru. Banka ponúka hypotéku aj bez poplatku za vybavenie, pokiaľ bude čerpať úver priamo na svoj osobný účet v banke. Posúdenie samotnej žiadosti o úver je expresne rýchlo do 48 hodín.

Tu sú podmienky úveru:

• požičať si môžete minimálne 5.000 €, maximálne 300.000 €
• lehota splácania úveru môže byť od 5 do 30 rokov, podľa toho, aká výška mesačnej splátky vám vyhovuje najviac
• fixácia hypotéky môže byť buď na 3 alebo na 4 roky

Aj Prima Banka ponúka možnosť pre mladých ľudí do 35 rokov získať hypotéku pre mladých so zvýhodneným úrokom. Pri fixácii na 5 rokov banka garantuje 0,0 % úrokovú sadzbu pre každého. Ak by ste potrebovali peniaze skôr, vie vám banka poskytnúť predhypotekárny úver.

Vybavte si úver aj hypotéku online

Ak máte záujem o spotrebný úver alebo hypoúver, môžete o ne požiadať aj online. Najprv si porovnáte jednotlivé možnosti v našom online porovnaní úverov a v našej hypokalkulačke. Potom stačí zvoliť si už len ten úver, ktorý sa vám zdá najvhodnejší a odoslať nezáväznú žiadosť o konkrétnu úverovú ponuku. O všetko ostatné sa postará úverový špecialista, ktorý vám pripraví ponuku na mieru a cez internet.

Pôžička od 50 € do 7000 € na 7 dní až 42 mesiacov: