Prehľad dostupných hypotekárnych úverov

Na financovanie bývania, no nielen za týmto účelom, sa dajú získať hypotekárne úvery. Tie poskytujú banky pôsobiace u nás, pričom najväčšou výhodou hypoték je nízky úrok a dlhodobá splatnosť úveru. Ak nemáte dostatok vlastných peňazí napríklad na byt, pozemok, rodinný dom alebo inú nehnuteľnosť, hypotekárny úver je najlepšia možná forma financovania.

Základná charakteristika a podmienky hypotekárnych úverov

Hypotekárne úvery sú úvery, ktoré sa poskytujú na základe preverenia bonity žiadateľa. To znamená, že bez dokladovania príjmu, bez overovania registrov a bez celkového overenia bonity a schopnosti splácať úver si v banke hypotéku nevybavíte. Tieto základné podmienky musí splniť každý žiadateľ o hypotéku.

Druhou podmienkou je ručenie. Pri hypotéke sa ručí zriadením záložného práva k nehnuteľnosti. Bez založenia nehnuteľnosti nie je možné hypotéku získať, avšak dobrou správou je, že môžete založiť nielen svoju, ale napríklad aj inú nehnuteľnosť vo vlastníctve tretej osoby. Samozrejmosťou je, že daný majiteľ musí so založením súhlasiť a na nehnuteľnosti nesmie byť iné záložné právo alebo ťarcha.

Typicky sa dá hypotekárny úver získať s nasledovnými parametrami:

• minimálna výška hypotéky závisí od banky, ale je to obvykle aspoň 2 až 3 tisíc €
• horná hranica je závislá od príjmu žiadateľa, viac ako 100 % hodnoty zakladanej nehnuteľnosti však nezískate
• väčšina ľudí sa dnes dostane k hypotéke bez väčšieho problému do 80 % hodnoty zakladanej nehnuteľnosti, vo výnimočných prípadoch je možné získať aj viac
• splatnosť hypotekárneho úveru býva obvykle najviac 30 rokov, pričom výnimkou sú hypotéky na refinancovanie, ktoré ponúkajú niektoré banky až na 40 rokov
• pri americkom hypotekárnom úvere, ktorý je bezúčelový, býva maximálna splatnosť 20 až 25 rokov
• úroková sadzba závisí od konkrétnej banky, bonity žiadateľa a doby fixácie úroku, pričom najnižší úrok začína pri 1,19 % a priemerné úroky sú okolo 1,5 % ročne

Na bývanie, stavbu domu, refinancovanie aj čokoľvek iné

Hypotekárny úver sa dá získať buď vo forme účelového alebo bezúčelového úveru. Bezúčelovej hypotéke sa hovorí aj americká hypotéka a ide o úver, kde nemusíte dokladovať, ako ste peniaze použili. Stačí len jednoducho splniť podmienky bonity pre získanie hypotéky, založiť nehnuteľnosť a banka vám vyplatí dohodnutú sumu úveru.

Bežná účelová hypotéka sa dá použiť na kúpu, stavbu, rekonštrukciu aj modernizáciu nehnuteľnosti. Za hypotekárny úver si tak kúpite napríklad byt alebo dom, prípadne ich môžete zrekonštruovať a zmodernizovať. Po splnení individuálnych podmienok z banky môžete použiť hypotekárny úver aj na pozemok a môžete pozemkom aj ručiť.

Špecifickým prípadom je hypotekárny úver pre mladých, ktorý je aj so štátnym príspevkom. Prvých 5 rokov máte vďaka nemu o 3 % nižší úrok, ktorý môže v prípade priaznivej situácii na trhu mať aj nulovú hodnotu. Tento typ hypoúveru je tiež účelový, pričom sa môže použiť len na bývanie.

Posledným typom hypotekárneho úveru je refinančná hypotéka. Ide o úver, ktorý slúži na splatenie starej hypotéky a jej prenesenie do novej banky. Zmyslom je znížiť si pôvodný úrok a nahradiť tak predošlú hypotéku výhodnejším úverom. Najčastejšie ide o prechod ku konkurencii, nakoľko refinancovanie v tej istej banke nebýva spravidla výhodnejšie.

Porovnanie hypoték v jednotlivých bankách

Väčšina bánk pôsobiacich na Slovensku, ktoré sa orientujú na produkty a služby pre verejnosť, má vo svoje ponuke minimálne klasickú účelovú hypotéku a refinančný hypotekárny úver. Niektoré banky ponúkajú aj americkú, čiže bezúčelovú hypotéku. Hypotéku pre mladých je možné získať všade tam, kde aj bežný účelový hypoúver.

Ak chcete vedieť, ktorá banka má aké podmienky, tu je ich porovnanie:

Hypotéky v Slovenskej sporiteľni

SLSP má vo svojej ponuke dva druhy hypoték. Základom je Hypotéka bez prekážok, ktorá sa dá použiť na kúpu, stavbu aj rekonštrukciu nehnuteľnosti. Hypotéku ponúka banka bez poplatku za vybavenie a dokonca za vás vybaví a zaplatí nielen vklad do katastra, ale aj ohodnotenie nehnuteľnosti cez znalecký posudok.

Hypotéku môžete získať s týmito podmienkami:

• výška hypotéky začína na sume 7.000 €, podľa bonity a ručenia si môžete požičať až do 300.000 €
• lehota splácania úveru môže byť od 4 do 30 rokov
• fixácia úrokovej sadzby je možná na 1, 3, 5 alebo až 10 rokov

Úver môžete použiť aj na stavbu nehnuteľnosti s postupným financovaním. Tiež môžete v banke získať tento úver aj ako hypotéku pre mladých. Čo sa týka americkej hypotéky, banka ju nemá vo svojej ponuke. Ak si však vybavíte hypotekárny úver do 70 % hodnoty zakladanej nehnuteľnosti, nemusíte nijako dokladovať účel použitia úveru.

Druhým typom hypotéky, ktorú môžete v banke získať, je refinančná hypotéka na splatenie pôvodného úveru a jeho prenesenie do Slovenskej sporiteľni. V tomto prípade sú úverový limit aj lehota splatnosti zhodné s klasickou účelovou hypotékou. Banka vám tiež pomôže pri celom procese refinancovania starého úveru.

mBank a jej ponuka hypoték

Základom ponuky hypotekárnych úverov v mBank je účelová mHypotéka. Tú môžete využiť na kúpu nehnuteľnosti, ale napríklad aj na jej výstavbu a tiež na vysporiadanie dedičských podielov viažucich sa k nehnuteľnosti. Hypotéku banka ponúka bez poplatku za vybavenie a navyše s garanciou úrokovej sadzby až na 30 dní.

Toto sú limity a parametre hypotéky:

• minimálna výška úveru je 7.000 €, maximálna až do 100 % nehnuteľnosti, samozrejme aj s prihliadnutím na bonitu žiadateľa
• doba splácania je od 1 roku až do 40 rokov
• fixácia úrokovej sadzby môže byť na 1 až 5 rokov

Okrem účelovej hypotéky si môžete vybaviť v mBank aj bezúčelovú americkú hypotéku. Tú získate rovnako bez poplatku za vybavenie a tiež s garanciou úrokovej sadzby na 30 dní od podpisu žiadosti o úver. V tomto prípade si môžete ale požičať len do 75 % hodnoty založenej nehnuteľnosti a splatnosť je najviac 20 rokov.

Ak máte staré úvery a chcete ich refinancovať, mBank má v ponuke aj hypotéku na refinancovanie a konsolidáciu. Aj v tomto prípade sa dá požičať od 7.000 €, horná hranica je najviac do výšky 160.000 €. Maximálna splatnosť môže byť do 25 rokov. Mimoriadne splátky môžete pri tejto hypotéke realizovať kedykoľvek.

Všeobecná úverová banka má všetky typy úverov

Vo VÚB môžete získať všetky typy hypotekárnych úverov. Hypotéka na bývanie je účelovou hypotékou, ktorú využíva väčšina žiadateľov a to na kúpu, stavbu alebo modernizáciu nehnuteľnosti. Použiť sa dá aj na postupnú stavbu rodinného domu, pričom banka poskytuje hypotéku bez poplatku za vybavenie.

Tu sú podmienky úveru:

• minimálna suma hypotéky je 6.600 €, maximálna 500.000 €, ale to závisí samozrejme aj od príjmu žiadateľa
• splatnosť úveru je možné zvoliť si v rozmedzí od 1 do 30 rokov
• zafixovanie úroku sa dá vybrať na 1, 3, 4, 5, 6, 8 alebo na 10 rokov

Hypotéku banka ponúka aj s preplatením znaleckého posudku na byt alebo dom, ktorý môžete za úver založiť. Ak máte do 35 rokov a splníte aj ďalšie podmienky, môžete získať hypotéku tiež so štátnou podporou pre mladých. Okrem účelovej hypotéky na bývanie má VÚB aj refinančnú hypotéku, ktorá má podobné parametre a podmienky.

Ak nechcete vôbec dokladovať to, ako úver použijete, ponúka banka americký bezúčelový hypotekárny úver. Ten si vybavíte tiež už od 6.600 €, ale tu je už rozdielna maximálna doba splácania, konkrétne len do 20 rokov. Fixácia úrokovej sadzby môže byť v tomto prípade na 1, 3, 5 alebo 10 rokov.

Tatra Banka a jej hypoúvery

Ak sa rozhodnete pre Tatra Banku, máte k dispozícii komplexnú ponuku hypotekárnych úverov. Aj tu je najčastejšie využívaná účelová HypotékaTB, ktorá ponúka dokonca možnosť použiť časť z peňazí z úveru aj na ľubovoľný účel. Banka navyše ponúka žiadateľom zrýchlené ohodnotenie bytu už do 24 hodín.

Hypotéku si vybavíte:

• v sume od 13.000 € do 750.000 € v závislosti od výšky vášho príjmu a hodnoty zakladanej nehnuteľnosti
• s lehotou splácania 48 mesiacov až 360 mesiacov
• a s možnosťou fixácie úroku na 1,2,3, 5 či 7 rokov, prípadne aj na celú dobu splácania

Ak splníte podmienky, môžete v banke získať aj hypotéku pre mladých, ktorá má rovnaké parametre a limity ako účelová hypotéka. Vďaka štátnej podpore môže byť úrok už od 0,05 % ročne a to pri všetkých fixáciách. Banka má v ponuke aj refinančnú hypotéku, ktorú môžete získať na splatenie svojej starej.

Na rozdiel od mnohých konkurenčných bánk ponúka Tatra Banka túto hypotéku až do 100 % hodnoty nehnuteľnosti podľa znaleckého posudku. Pokiaľ by ste chceli mať peniaze k dispozícii bezúčelovo, môžete siahnuť po americkej hypotéke. Tu si však požičiate maximálne do 80 % hodnoty nehnuteľnosti a so splatnosťou najviac do 20 rokov.

Aký hypotekárny úver si vybavíte v ČSOB?

Pokiaľ by ste mali záujem o hypotekárne úvery z ČSOB banky, základom ponuky je aj v tomto prípade účelová hypotéka na kúpu, výstavbu a rekonštrukciu nehnuteľnosti. Tento úver môžete získať so 100 % zľavou z poplatku za spracovanie a dokonca bez poplatkov za mimoriadne splátky, čím si môžete znížiť pôvodnú istinu

Podmienky hypotéky sú nasledovné:

• spodná hranica úverového limitu na hypotéku je 5.000 €, horná je 500.000 € a požičať sa dá až do 100 % hodnoty nehnuteľnosti
• splatnosť hypotekárneho úveru si môžete vybrať z intervalu 4 až 30 rokov
• doba fixácie úrokovej sadzby môže byť 1, 3 alebo 5 rokov

Túto hypotéku ponúka ČSOB aj so štátnym príspevkom pre mladých vo veku do 35 rokov. V takomto prípade získate dokonca úrokovú sadzbu bez ohľadu na fixácie vo výške len 0,05 % ročne. Pri oboch hypotékach banka vybaví kataster za vás. Ak by ste nechceli dokladovať účel použitia peňazí, má banka v ponuke aj americkú hypotéku.

Na predčasné splatenie starého úveru a jeho prenesenie do ČSOB ponúka banka refinančný hypotekárny úver. Aj v tomto prípade sa dá požičať od 5.000 € až do 100 % hodnoty nehnuteľnosti a doba splatnosti je zhodná s účelovou hypotékou na bývanie. Priamo v banke tiež vybavíte poistenie novej hypotéky.

Prima Banka nemá americkú hypotéku

Prima Banka má vo svojej ponuke len účelové hypotekárne úvery. Ak si chcete kúpiť byt, rodinný dom, pozemok alebo ak idete stavať či rekonštruovať nehnuteľnosť, bežná účelová hypotéka je pre vás prvou voľbou. Banka ju poskytuje aj bez poplatku za poskytnutie, pričom použitie stačí dokladovať do pol roka a len do 60 % z výšky poskytnutej hypotéky.

Tú získate:

• v sume už od 5.000 €, maximálna výška hypoúveru môže byť do 300.000 € a to podľa bonity aj hodnoty nehnuteľnosti
• so splatnosťou na 5 až 30 rokov
• s možnosťou fixácie úrokovej sadzby buď na 3 alebo na 4 roky

Časť hypotekárneho úveru môžete použiť bezúčelovo, takže napríklad aj na kúpu auta, dovolenku alebo niečo iné, pokiaľ vám to finančne vychádza. Druhým typom hypotéky v ponuke Prima Banky je hypotekárny úver pre mladých, kde je možnosť fixácie na 5 rokov a banka garantuje počas tohto obdobia 0 % úrok.

Posledným typom hypotéky, ktorú banka ponúka, je refinančný hypoúver na prenesenie a splatenie starej hypotéky. Úverový limit je v tomto prípade totožný s účelovou hypotékou na bývanie, avšak doba splatnosti môže byť až do 40 rokov. Vďaka tomu si môžete znížiť mesačnú splátku aj pri väčšom úvere na prijateľnú sumu.

Hypotekárne úvery v OTP

OTP banka má vo svojom portfóliu komplexnú ponuku úverov. Základom je samozrejme bežný otp HYPO úver, čo je klasická účelová hypotéka určená na bývanie alebo stavbu. Čerpanie úveru je ihneď po podaní návrhu na kataster a až do 40 % zo sumy hypotéky je bez nutnosti dokladovania účelu použitia finančných prostriedkov.

Hypotéka má tieto parametre:

• minimálna výška úveru je 5.000 €, horná hranica je až do 330.000 €, respektíve do 90 % hodnoty nehnuteľnosti
• lehota splatnosti je od 1 do 30 rokov
• výber dĺžky fixácie úroku je na 1, 3, 5 alebo na 10 rokov

Banka má v ponuke aj hypotekárny úver pre mladých, kde si môžete požičať od 3.500 € a so splatnosťou na 4 až 30 rokov. Túto hypotéku získate s expresne rýchlym spracovaním už do 48 hodín a s možnosťou odkladu splátok istiny až po dobu 5 rokov. Ak nechcete dokladovať to, na čo ste peniaze použili, využite otp AMERICKÚ hypotéku.

Tú získate do 80 % hodnoty nehnuteľnosti a so splatnosťou na 1 až 20 rokov. Ak by ste chceli splatiť svoju starú hypotéku alebo aj iné úvery, môžete siahnuť po otp REFINANC úvere. Stačí len založiť nehnuteľnosť a môžete čerpať od 5.000 € až do 90 % hodnoty nehnuteľnosti na refinancovanie a konsolidáciu svojich starých dlhov.

UniCredit Bank a jej ponuka hypoúverov

Hyoptekárne úvery ponúka aj UniCredit Bank. Ak chcete stavať, kupovať či rekonštruovať nehnuteľnosť, Hypoúver Invest je pre vás tým pravým riešením. Ide o účelový hypotekárny úver, ktorý získate až do 100 % hodnoty nehnuteľnosti. Pokiaľ si však požičiate len do 80 %, môžete až 40 % zo sumy úveru použiť bezúčelovo.

Hypotekárny úver má tieto podmienky:

• minimálna výška úveru je 3.300 €, horná hranica závisí od hodnoty nehnuteľnosti a od výšky vášho príjmu
• splatnosť hypotéky môže byť 1 až 30 rokov
• fixáciu úrokovej sadzby môžete mať na 3, 5, 7 alebo aj na 10 rokov

Ak splníte podmienku veku a maximálneho príjmu, môžete si v banke vybaviť tiež hypotéku pre mladých so štátnym príspevkom počas prvých 5 rokov splácania. Pokiaľ nechcete vôbec dokladovať účel použitia finančných prostriedkov, môžete získať Free hypoúver, čiže americkú bezúčelovú hypotéku.

Tú ponúka UniCredit Bank do 70 % hodnoty založenej nehnuteľnosti a so splatnosťou na 1 až 20 rokov. Na refinancovanie a splatenie starého hypoúveru má banka určenú refinančnú hypotéku, ktorú je možné získať až do 100 % hodnoty nehnuteľnosti. Doba splatnosti aj minimálna výška úveru sú rovnaké ako pri bežnej hypotéke.

Hypotéky od Sberbank

V Sberbank môžete získať tri typy hypoték. Najviac využívaná je mojaHypotéka, čo je bežný účelový úver, ktorý sa dá použiť na kúpu, výstavbu, zmenu aj údržbu nehnuteľnosti. Banka však umožňuje použiť až 40 % prostriedkov z úveru bez dokladovania účelu použitia, pričom za poskytnutie hypotekárneho úveru neúčtuje poplatok.

Parametre hypotéky od Sberbank sú nasledovné:

• minimálna výška úveru je 3.500 €, horná hranica závisí od vášho príjmu, pričom požičať sa dá až do 90 % zakladanej nehnuteľnosti
• splatnosť úveru je od 4 až do 40 rokov
• úrok si môžete zafixovať na obdobie 3 alebo 5 rokov

Do zostatku 20 % z hypotéky môžete realizovať každý rok bezplatné mimoriadne splátky. Za istých okolností získate hypotéku aj bez potvrdenia o príjme. Pokiaľ máte do 35 rokov a splníte aj ďalšie podmienky, môžete si tento úver vybaviť aj ako hypotéku pre mladých. Úrok je potom len 0,01 % ročne počas prvých 5 rokov splácania.

Tretím typom hypotekárneho úveru, ktorý má Sberbank v ponuke, je mojaHypotéka na refinancovanie. Parametre týkajúce sa úverového limitu či splatnosti sú podobné ako pri účelovej hypotéke, avšak primárne slúži tento úver na splatenie starej hypotéky a jej prenesenie do banky.

Porovnanie hypotekárnych úverov na jednom mieste?

Nechce sa vám prácne navštevovať všetky banky alebo tráviť hodiny prezeraním a porovnávaním ponúk na ich webových stránkach? Naša online kalkulačka vám prezradí, ktorý hypotekárny úver je pre vás najlepší. Zistíte nielen to, aké sú aktuálne úrokové sadzby, ale napríklad aj to, ktorý úver sa dá získať na 100 % nehnuteľnosti alebo ďalšie dôležité údaje. Všetko z pohodlia svojho domova!