Výhodou pôžičiek sú najnižšie úrokové sadzby, pri kreditkách je to bezúročné obdobie a pri kontokorente klient úroky platí len za dobu čerpania.
Pri žiadosti o spotrebiteľský úver je potrebné zvážiť viacero faktorov. Rozhodnutie o forme úveru závisí najmä od účelu, na ktorý chcete peniaze použiť. Každý typ produktu sa hodí na niečo iné. Výrazný vplyv zohrávajú aj úrokové sadzby a poplatky, ktoré s nimi súvisia. “Vo všeobecnosti platí, že povolené prečerpanie na účte a kreditná karta by mali slúžiť najmä na krátkodobé financovanie. Rozdiel medzi nimi je napríklad vo výške limitu. Banky poskytujú spravidla vyšší limit na kreditku,” hovorí špecialista na úvery v ZUNO banke Jozef Dudáš.
Pôžička
Ak si chce niekto požičať väčšiu sumu na dlhšie obdobie a vyhovujú mu pravidelné mesačné splátky, najvhodnejším variantom je podľa ZUNO banky pôžička. Úrokové sadzby spotrebiteľských úverov v súčasnosti začínajú od 4,9 % ročne. Najdôležitejší ukazovateľ pri žiadosti o pôžičku je podľa ZUNO banky ročná percentuálna miera nákladov (RPMN). Tento ukazovateľ totiž podľa Dudáša zohľadňuje okrem výšky úrokovej sadzby aj poplatky, ktoré sú s pôžičkou spojené a môžu ju tak výrazne predražiť.
Kreditná karta
Prednosťou kreditky je, že klient môže uhradiť čerpanú čiastku v bezúročnom období, nebude platiť úrok. Úrokové sadzby sa pri kreditných kartách pohybujú od 10,9 % ročne do 28 % ročne. Nižšie úrokové sadzby však väčšinou banky poskytujú pri prémiových kreditkách s rozšíreným balíkom služieb a pre klientov s vyšším dokladovateľným príjmom. Pri výbere kreditnej karty je zároveň potrebné overiť si poplatky, ktoré sú s ňou spojené. Za využívanie tohto produktu si totiž je banky často pýtajú mesačný či ročný poplatok.
Kontokorent
Povolené prečerpanie, teda kontokorentný úver, najčastejšie slúži ako rezerva, ak klientovi napríklad ostáva pár dní do výplaty. Umožňuje mu ísť do mínusu na účte, pričom peniaze môže využiť pri platbách alebo výbere z bankomatu. Úrokové sadzby na kontokorentné úvery sa začínajú od 12,9 % ročne. Kým nie je klient v mínuse, neplatí za poskytnutie takejto rezervy zvyčajne žiaden úrok. Úrok zaplatí len za obdobie, počas ktorého prečerpanie využíva.
- Pôžička: Výhodou je to, že má najnižšie úrokové sadzby a je možné nastaviť lehotu splatnosti alebo výšky splátky. Najvhodnejším využitím je pri väčších plánovaných výdavkoch, ako napríklad pri kúpe auta či rekonštrukcii domácnosti.
- Kreditka: Jej výhodou je bezúročné obdobie až 55 kalendárnych dní a to, že ju má klient vždy poruke. Najvhodnejšie ju je využiť na nákup drahšieho tovaru, napríklad elektroniky alebo na platby za letenky, či pri rezervácii hotelov.
- Kontokorent: Výhodou je, že úroky klient platí len za lehotu čerpania a že je dostupný už od nízkej sumy. Využívať by ho klienti mali na preklenutie krátkodobého nedostatku prostriedkov, napríklad medzi výplatami.
Treba porovnať podmienky
Klient by si mal vždy preštudovať podmienky, za akých môže daný produkt získať. Vhodným nástrojom sú na to napríklad finančné porovnávače na internete. Pri povolenom prečerpaní je dôležitá úroková sadzba. Kreditných kariet zase existuje viacero druhov s rôznymi balíkmi služieb. Do úvahy je potrebné vziať dĺžku bezúročného obdobia a prípadné poplatky.
