Pôžičky na zmenku boli v minulosti veľmi častou súčasťou úverovej ponuky najmä nebankových spoločností. Spravidla šlo o pôžičky bez poplatku vopred a bez ručenia iným spôsobom, čo bolo pohodlnejšie, nakoľko žiadateľ nemusel zháňať napríklad ručiteľa alebo ručenie nehnuteľnosťou. Dnes sa však už zmenka pri úveroch využíva oveľa menej.
Čo je zmenka a ako funguje
Zmenka je technicky cenný papier, ktorý má tak platobnú, ako aj úverovú funkciu. Pokiaľ sa hovorí o zmenkách v súvislosti s pôžičkami, tak ich funkcia je zabezpečovacia, nakoľko ručenie zmenkou je rovnocenné k iným typom ručenia a má niekoľko výhod. Pre dlžníka je výhodou, že nemusí hľadať ručiteľa alebo nemusí ručiť majetkom.
Pre poskytovateľa úveru je zas výhoda v tom, že zmenka je veľmi jednoducho a efektívne vymáhateľná na súde. To je však zároveň aj kameň úrazu, nakoľko súd pri návrhu na uplatnenie zmenky zo strany veriteľa jednoducho vydá platobný rozkaz na základe zmenky a pokiaľ nepríde k oprávnenému a odôvodnenému protestu zo strany dlžníka, tak je zmenka splatná okamžite.
Pozor na rozsah ručenia aj úrok
Ak dlžník nezaplatí sumu, ktorú sa v zmenke zaplatiť zaviazal, nastupuje exekútor, ktorý môže v rámci exekučného konania siahnuť nielen na mzdu alebo úspory na účte, ale pokojne aj na hnuteľný a nehnuteľný majetok. V princípe tak každý, kto ručí zmenkou, ručí celým svojim majetkom, na ktorý mu môže exekútor siahnuť.
Problémom môže byť aj zmenkový úrok. O ňom sa najviac hovorí v súvislosti s niektorými nebankovými spoločnosťami, pričom tento zmenkový úrok presahoval v minulosti bežné úročenie na iných typoch úverov. To je druhý problém, na ktorý si treba dávať pozor a radšej si vopred prepočítajte, aké je preplatenie úveru a koľko zaň zaplatíte.
Aj online a s vybavením ihneď
O pôžičku tohto typu je možné požiadať buď osobne, alebo prostredníctvom internetu. Online spôsob je rýchlejší a umožňuje žiadateľovi požiadať o úver bez ohľadu na to, kde sa nachádza. Je teda jedno, či pochádzate z veľkého mesta typu Košice alebo z vidieka, pôžičku si vybavíte jednoducho a rýchlo z pohodlia svojej domácnosti.
Ak je pôžička bez dokladovania príjmu, čo je najmä v prípade pôžičiek od súkromnej osoby, môžete mať úver vybavený takmer ihneď. V opačnom prípade, teda v prípade najmä nebankových pôžičiek, to trvá istú dobu, nakoľko si poskytovateľ musí overiť vašu bonitu, schopnosť splácať úver a aj úverovú minulosť.
Aké sú možnosti?
Úver na zmenku je možné získať buď z nebankovej spoločnosti, od súkromníka alebo v prípade niektorých podnikateľských úverov aj z banky. Kým v banke ide o bezpečné zabezpečenie štandardného typu, najväčší pozor si treba dávať pri nebankových pôžičkách a úveroch od súkromných osôb, kde si nie ste istí ich serióznosťou.
Tu je ponuka najčastejších typov pôžičiek, ktoré sa dajú vybaviť na zmenku:
Nebanková pôžička
Najčastejšie boli zmenky používané v minulosti pri nebankových úveroch. Dnes už nájdete takúto pôžičku síce len vzácne, napriek tomu, stále sa môže vyskytnúť. Zmenka je využívaná ako spôsob zabezpečenia najmä pre úvery spotrebiteľského charakteru, kde sa požičiava bezúčelovo. Najčastejšie ide o úvery od menších nebankoviek s regionálnou pôsobnosťou.
Tu sú najčastejšie parametre a podmienky:
- výška úveru býva spravidla od 500 € až do 10.000 €
- splatnosť môže byť rôzne, priemer je okolo 2 až 4 rokov, pričom ide najčastejšie o bežné splátkové úvery
- obvykle je úver bez poplatku vopred a samozrejme aj bez ručiteľa
Pôžička od súkromného investora
Súkromné osoby poskytujúce pôžičky a úvery využívajú zmenku najmä pri menších úveroch, kde sa neručí nehnuteľným majetkom. Môže ísť aj o pôžičky bez dokladovania príjmu, rovnako tiež sú bez overovania registra. Zmenka je v prípade súkromných pôžičiek ideálny nástroj pre obe strany, avšak treba si dať pozor na ostatné podmienky.
Pri súkromných úveroch dbajte na:
- riadne spísanie Zmluvy o pôžičke, kde bude špecifikovaná splátka, úrok aj postup, keď nebudete schopný svoj záväzok uhradiť
- vyplnenie len jednej zmenky, kde budú vaše údaje a údaje o úvere
- riadne spísanie Dohody o vyplňovaní zmenky, ktorá bude špecifikované, za akých podmienok sa bude zmenka vypĺňať a uplatňovať pri omeškaní so splácaním pôžičky
Bankový úver
Čo sa týka bánk, najčastejšie sa zmenka, konkrétne blankozmenka, uplatňuje pri úveroch pre podnikateľov. Ide tak o úvery pre fyzické osoby – živnostníkov, ako aj o úvery pre právnické osoby, čiže obchodné a akciové spoločnosti. Takéto úvery majú vo svojej ponuke viaceré banky, napríklad SLSP, UniCredit Bank, Tatra Banka, VÚB alebo ČSOB banka.
Zmenka ako zábezpeka sa využíva pri:
- menších úveroch vo forme úverovej linky alebo kontokorentu
- väčších úveroch splátkového typu, najmä pri úveroch investičných a prevádzkových
- ako doplňujúce ručenie pri úveroch, kde sa ručí aj majetkom firmy, či už ide o hnuteľný alebo nehnuteľný majetok
1. Tak, ako aj pri iných pôžičkách, aj v tomto prípade si dajte pozor na úrok a na preplatenie úveru. Vyberajte, porovnávajte a najmä počítajte s kalkulačkou v ruke.
2. To, že ručíte zmenkou, je síce na úvod pohodlnejšie, ale počítajte s tým, že v prípade nesplácania úveru vám môže exekútor siahnuť aj na váš majetok.
3. Zmenka je len jedna a spravidla ju vlastní poskytovateľ úveru. Nepodpisujte viac ako jednu zmenku, nakoľko už nepôjde o kópiu, ale o úplne novú zmenku.
4. Okrem úverovej zmluvy musí pri zmenke existovať aj zmluva o vyplňovacom práve k zmenke, kde bude presne napísané, ako sa môže zmenka pri vymáhaní úveru použiť.
Vyberte si úver s nami
Ak ste si zvolili úver na zmenku preto, že nemáte ručiteľa alebo majetok, existujú aj iné alternatívy. Napríklad spotrebné alebo spotrebiteľské úvery z bánk a nebankoviek sú bez ručenia a zabezpečenia a nie sú ani na zmenku. Skúste naše online porovnanie úverov, kde určite nájdete takú pôžičku, ktorá vám bude vyhovovať svojimi parametrami a podmienkami. Vybaviť si ju môžete priamo cez internet z pohodlia domova.
Pôžička od 50 € do 7000 € na 7 dní až 42 mesiacov:
